格局生变 多家银行试水网银转账免费

本月初，中信银行和浙商银行正式加入网银和手机银行转账免费的阵营，至此，半年时间内已有至少六家商业或地方银行开启了手机银行、网上银行转账的全免费时代。分析人士认为，此举不仅会推动其他银行跟进，也是为了应对来自互联网第三方支付平台的冲击。

初尝试 多家银行宣布网银、手机转账免费

12月1日，中信银行宣布正式取消个人网上银行境内转账手续费。该行表示，即日起该行客户通过个人网上银行办理境内转账业务，包括异地和跨行转账均可享手续费的优惠。不久后，浙商银行也在12月5日决定针对个人客户结算电子渠道全免费，包括网上银行、手机银行、自助转账机、ATM等所有电子渠道，都将享受跨行转账免费的政策。

与其他银行不同，浙商银行提出“电子渠道”的说法还包括了ATM机等线下渠道，让消费者看到了境内线下转账也免费的希望。事实上，早在今年9月份，招商银行就决定自9月21日起该行网上银行不论本行或者跨行同城、异地转账全部免费；10月，中信银行再度发力，在手机银行、个人网银两个渠道实现转账手续费全免的优惠；随后江苏银行和上海银行“接棒”，宣布网络转账免费的计划。

针对商业银行纷纷推出的免费措施，业人士认为，这肯定会吸引更多新的客户，也势必会对其他银行造成压力，尤其是中小股份制银行和城市商业银行可能会很快跟进。随着竞争的不断加深，银行给予用户的优惠会越来越多，取消网络转账手续费是大势所趋。“相比人工柜台来说，银行通过手机移动端或PC端的转账业务，基本没有人工成本的消耗，网银转账免费可以把更多客户引流到线上渠道。” 中央财经大学金融学院教授郭田勇称。

待扩围 国有大型银行仍持“观望”态度

不难看出，目前实现网银、手机银行转账免费的银行多为商业或者地方性银行，四大国有银行还未做出相关表态。以某国有大型银行网银转账为例，2000元以下手续费0.5元；2000元至5000元手续费2.5元；5000元至1万元手续费5元；汇款1万元至5万元手续费7.5元；25元封顶。而其ATM跨行转账手续费，最高收费50元。

“如果是千元左右的跨行转账，都会先充值到支付宝，然后再转到相应银行账户中”，肩负3000多元月供的北京白领小李表示，这样操作起来方便、省时，还免去下载好几个银行客户端的麻烦。不可否认，第三方支付平台的崛起对传统银行业形成了巨大压力，倒逼银行推出越来越多的免费服务。“异地转账收费确实不应该，如果银行跟不上新兴第三方支付的节奏，肯定会失掉大量客户。”来自广东的网友“闪电风暴”直言。

格局生变 支付账户“转账”或将受限

就在银行开始走向手机银行、网上银行免费的时候，部分第三方支付平台则开始向用户收取转账交易费用。今年10月，微信支付转账手续费规则作出修改，每人每月转账、面对面收款有2万元的免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费；而支付宝在PC端的转账早已不再免费，同样是收取0.1%服务费，手机端转账目前仍然免费。

对于第三方支付平台对大额转账收取手续费的“逆势”之举，有业内人士给出了这样的解释，基于第三方支付的每一笔转账交易，不论金额大小都要向银行缴纳手续费，此次对超额部分收费主要是用于支付银行手续费。由此来看，银行与第三方支付平台在转账业务上的角力才刚刚开始，到底是“水火不容”还是“携手合作”的结局都未可知。

为何“转账”业务会成为传统银行业和第三方支付的角力之地？7月底，央行曾发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，意图“弱化”第三方支付账户的转账功能，据悉，该意见稿已于8月28日结束公开征求意见。

意见稿第十七条规定，“办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。”就是说，支付账户的转账功能将受到限制，而通过第三方支付平台进行银行账户间的转账仍可正常进行。“在互联网金融行业发展还不完善的背景下，《办法》就是要控制第三方支付企业的资金总量和金融业务范畴，划清界限，让其先回归到支付通道本身。” 北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐此前表示。可见，如果第三方支付平台支付账户的“自由转账”时代终结，那么，传统银行业推出“网银跨行转账免费”的意义则无异于倍增。

有业内人士预言，互联网金融与传统银行业竞争的加剧有助消费者从中获益。对于年轻人来说，在小额转账中可能更青睐使用支付宝、微信等第三方支付平台；而万元以上的大额资金往来，则多依靠网银和手机银行。